Welke eisen worden gesteld aan een BKR-hypotheek?

Bij het Bureau Krediet Registratie moet je geregistreerd staan als minstens A of A1. Dit betekent dat er een aflossingsregeling is getroffen. Ook moet je laten zien dat je meer dan voldoende vaste maandelijkse inkomsten hebt. Soms, als je een andere registratie hebt, kunnen andere instanties je toch aan een hypotheek helpen. Hiervoor moet je een schriftelijke verklaring afleggen, waaruit blijkt dat de BKR-codering door iets éénmaligs is ontstaan. Kijk bijvoorbeeld eens op de BKR desk.

Bij andere coderingen is een hypotheek soms ook mogelijk, als je zoveel extra kunt lenen dat je je schulden af kunt lossen. Alleen met de registratie A4 is een hypothecaire lening onmogelijk. Logisch, want dan ben je ‘onvindbaar’. Ook kan een BKR-codering achterhaald zijn, in dat geval zul je net als ieder ander een gewone hypotheek kunnen aanvragen.

Meestal zal de bank een hogere rente vragen, vanwege een BKR-codering. Soms kun je niet rechtstreeks een lening via de bank krijgen, maar op internet zitten verschillende instanties en bedrijven die je hiermee wel kunnen helpen. Ook hier geldt dat je altijd wat duurder uit bent, dan zonder BKR-codering

Bepaal welk type hypotheek je wilt
Er zijn verschillende soorten hypotheken, bepaal wat je belangrijk vindt. Wil je graag aflossen, zodat je over een jaar of vijf meer geld overhoudt? Of wil je juist een constant vast bedrag betalen?

Vraag hypotheekoffertes aan
De meeste mensen vragen alleen een offerte bij de bank waar ze een rekening hebben. Maar mogelijk is hypotheek bij een andere bank voordeliger. Misschien niet op de rente, dan wel op de bijkomende kosten, zoals afsluitprovisie Vraag ook naar de bijkomende voorwaarden. Denk hierbij aan versneld aflossen, of als je later een extra bedrag op wilt nemen. En hoe zit dat als je gaat verhuizen?

Nationale hypotheekgarantie
De nationale hypotheekgarantie is een garantie die je bij je hyptheek af kunt sluiten. Ze stellen bepaalde eisen, waardoor je altijd een verantwoorde hypotheek afsluit. Als je in een financieel wat moeilijkere periode komt, kunnen zij je helpen om die te overbruggen. Als je een tijdelijke oplossing niet helpt, dan zorgen ze ervoor dat je geen hypotheekschuld overhoudt, na de verkoop van je woning.

Wat heb je nodig?
Voor het aanvragen van een hypotheek, heb je een aantal dingen nodig.

• Geldig legitimatiebewijs
• Taxatierapport: hier zal de bank altijd om vragen.
• Notaris: de notaris regelt het overdragen van het huis
• Intentieverklaring: Heb je nog een jaarcontract ipv een contract voor onbeperkte tijd, dan heb je een intentieverklaring nodig. Dit zul je aan moeten vragen bij je werkgever. Een intentieverklaring is de belofte dat je werkgever van plan is je een vast contract te geven, als je je werk goed blijft doen, en de bedrijfsplanning hetzelfde blijft.
• Gezondheidsverklaring: vaak moet je een levensverzekering bij je hypotheek afsluiten. In dat geval heb je een gezondheidsverklaring nodig.
• Bouwtechnisch rapport: als je een ouder huis koopt, en je wil in aanmerking komen voor de nationale hypotheek garantie, dan moet het huis ‘gekeurd’ worden.

Rente zet je vast als je verwacht dat de rente omhoog zal gaan. Als je de rente vast zet, betaal je iets meer dan de marktrente, en je zet het voor een periode van een aantal jaar vast. Dit betekent dus, dat je meer rente betaalt als de rente niet stijgt. Ook kun je besluiten de rente een periode vast te zetten als je zekerheid wil over het te betalen maandbedrag.

Mogelijkheden

Je kunt de rente verschillende periodes vastzetten, meestal variërend tussen de 5 en de 20 jaar. Ook kun je ervoor kiezen de hypotheek te splitsen in een deel waarover de rente vast staat, en een deel met variabele rente.

Half-variabele rente

Rente kun je ook vastzetten met een marge, dit betekent dat je bij kleine schommelingen in de markt eenzelfde percentage aan rente betaalt. Pas als het renteverschil groter wordt, dan verandert jouw rente ook. Hier zijn verschillende namen voor, bandbreedte rente, margerente, flexrente, etc. Net wat de bank als term gebruikt. Als de hypotheekrente veel stijgt, dan stijgt je eigen rente ook mee. Bijvoorbeeld, je hebt rente van 5% met een marge van 1%. Zolang de marktrente tussen de 4% en 6% zit, betaal je 5% rente. Maar als de marktrente op 7% uitkomt, dan betaal je (7% min de marge van 1% =) 6% rente.

Alsnog je rente vast zetten?

Bij de meeste banken is het mogelijk om je rente alsnog vast te zetten. In dat geval betaal je wel iets meer rente dan als je een nieuwe hypotheek af zou sluiten

Lasten verlagen

Als u uw hypotheek wilt oversluiten om geld te besparen let er dan wel op dat u vaak een boete moet betalen aan uw oude hypotheekverstrekker, en dat nieuwe hypotheken afsluiten vaak ook kosten met zich meebrengt.

Oversluiten of niet?

Of een lening oversluiten of hypotheek oversluiten een goed diee is hangt dus van de boete bij oversluiten af, van de kosten van uw nieuwe hypotheek, en van de rente van uw oude en nieuwe lening. Houdt u dit in het achterhoofd, en vergelijkt u nauwkeurig, dan kon u weleens een hoop geld besparen op uw lopende leningen!